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为什么资金周转首选房产抵押款?

  • 编辑:房贷网
  • 来源:海南房贷网
  • 阅读:4690次
  • 时间:2022年12月08日
摘要:为什么很多人在需要大额资金周转的时候优先选择房产抵押贷呢?首先是房产抵押贷款利息最低;其次是还款方式灵活,可以3到5年期的先息后本,每个月只还利息,最大限度使用本金,手头资金比较紧的,也可以选择最长25年期的等额本息。

学过金融的人都是知道的一个常识,当需要用到大额资金周转的时候,对于有房家庭来说房产抵押贷款是首选。

为什么很多人在需要大额资金周转的时候优先选择房产抵押贷呢?首先是房产抵押贷款利息最低;其次是还款方式灵活,可以3到5年期的先息后本,每个月只还利息,最大限度使用本金,手头资金比较紧的,也可以选择最长25年期的等额本息。


不过有种特殊的情况,选择8年期的消费贷会更划算,那就是需用额度不超100万时,因为消费贷是很灵活的,不用的资金是不需要支付利息的,随借随还,非常的方便。


误区一、认为只要是房产就能抵押贷款
所有贷款都是需要审核借款人的资质,首先是要看借款资金的用途不能触碰贷款红线(买房、炒股、投资),然后就是看你的还款意愿(征信报告)、还款能力(收入情况),同时还要参考其他家庭成员的收入与负债情况(婚姻情况、配偶征信);如果这些都没有什么问题,银行就会对抵押物做评估,因为用房产做抵押的目的就是降低贷款的风险,如果准备抵押的房产存在产权不清晰问题,不符合上市条件等难以转手或者无法变现,银行基于处置抵押物的风险考虑就会不批贷。一般银行对于抵押标的物要求主要有几点:
1、房龄(以拿地时间为准)≤3年(部分可到40年内)
2、面积价格:40平米以上,大部分银行要求可贷额度≥50万才可进件
3、权利性质:出让/划拨,权利性质不一样会影响抵押物的变现
4、用途:住宅,别墅、公寓等可以正常上市交易的商品房;像是农村的自建房、没有转商的经济适用房、工业用地大部分银行是不做的除了对标的物有要求,银行对产权人还有要求:
1、年龄≤65岁(如果超龄,可以过户给子女,让子女做抵押人,或者子女作为共借人)
2、征信:良好(如果征信太差,银行担心房产会有潜在的风险)
3、官司:借款人和借款主体公司不能有未结官司或被执行的情况


误区二、只能抵押自己名下的房子抵押贷款对接银行的有两个角色,一个是借款人,一个是抵押人,那么就会出现三种情况:
1、用自己名下的房产去银行办理抵押贷款,借款人和抵押人都是自己,是同一个人,这种情况下银行都是可以办理的;
2、用配偶或者是父母子女名下的房产去银行办理抵押贷款,借款人和抵押人是直系亲属,是一家人,这种情况下大部分银行都是可以办理的;
3、用亲戚朋友名下的房产去银行办理抵押贷款,借款人和抵押人是非直系亲属,不是一家人,这种情况下就只有小部分银行可以办理的;对于这部分银行来说,使用他人的房产作抵押的时候,只要对方本人的同意,出具同意抵押承诺书就可以。

误区三、房产证上只有自己名字,抵押只需自己签字就可以
1、如果抵押人是从未结过婚的单身状态,只需自己签字就可以
2、如果抵押人是已婚状态,婚内贷款属于家庭共同债务,就需要夫妻双方共同签字。
3、如果抵押人是婚姻离异状态,抵押房产如果属于上一段婚姻的婚前财产,提交购房合同和发票等证明材料就可以;
4、如果抵押人是婚姻离异状态,抵押房产如果于上一段婚姻婚内财产,需要提交具有法律效应的清晰房产归属的相关证明才可以;

误区四、房子抵押后就不是自己的了
很多人难以接受抵押,是因为担心房子抵押给银行,一旦还不上贷款,银行会立马将其拍卖,那么事实真的是这样吗?首先房子抵押给银行以后,借款人仍然拥有房产的所有权和使用权,即使借款人在短期内还不上贷款,银行也会先催收,逾期还款达到半年左右,银行才会放弃催款,向法院提起诉讼或者强制执行,法院裁决以后才会将房产进行拍卖,前后需要1年左右的时间,只要你能在房屋被拍卖之前将所欠月供及利息还清,房子就是属于你的。就像我们按揭买房,也是属于抵押贷款,跟经营抵押贷相比,只是贷款用途不一样而已,借款人把房子抵押给银行依然有使用权和所有权。若借款人发生还不上贷款的情况,银行会先催收,催收无果才会考虑拍卖。

误区五、还款期间的按揭房不能做抵押贷款,房产抵押贷款一般可贷房子评估值的7成,如果是刚付了3成首付的房子因为没有余值了肯定办不了。如果买了几年已经还了一部分本金,加上房子也增值了,这个时候就有两种选择:
1、如果目前房子可贷额度减去尾款剩余不多,可以直接办理二抵。
2、如果目前房子可贷额度减去尾款额度比较多,可以过桥把一抵结清,因为一抵比二抵利息更低,一般是先批出额度再过桥就不用担心不下款。

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